Chapitre 13 de faillite, le plan du revenu net, ou nous pouvons dire que la restructuration de faillite, est tout à fait différente de faillite du chapitre 7. Dans un chapitre 13 de faillite, vous utilisez vos revenus pour payer une partie ou la totalité de ce que vous devez à vos créanciers au cours du temps - de trois à cinq ans, en fonction de la taille de vos dettes et des revenus.
Chapitre 13 de faillite n'est pas pour tout le monde. Parce que le chapitre 13 exige l'utilisation de votre revenu pour rembourser une partie ou la totalité de votre dette, vous devez prouver au tribunal que vous pouvez vous permettre de répondre à toutes vos exigences en termes de paiement. Si votre revenu est trop faible ou irrégulière, le tribunal pourrait ne pas vous permettre de file pour le chapitre 13. Si le total de votre endettement est trop élevé, vous êtes également inéligibles. Une créance garantie est celle qui donne à un créancier le droit de prendre un point précis de la propriété, tels que votre maison ou votre voiture si vous ne payez pas la dette. Une dette non garantie, comme une carte de crédit ou facture médicale) ne donne pas le créancier de ce droit.
Avant de pouvoir déclarer faillite, vous devez recevoir un crédit d'une agence de conseil approuvé par les États-Unis le bureau du curateur. Ces organismes sont autorisés à facturer des frais pour leurs services, mais ils doivent fournir des conseils gratuitement ou à tarif réduit si vous ne pouvez pas les moyens de payer.
Après avoir complété votre consultation, l'organisme de crédit de conseil vous donne un certificat attestant que vous avez rencontré à cette exigence. Pour commencer votre faillite, vous devez produire ce certificat avec le juge de la faillite, avec une enveloppe contenant les documents à ce que vous-même, de gagner, doivent, et de dépenser. Vous devez également soumettre votre déclaration de revenus fédérale pour l'année précédente, et la preuve que vous avez déposé l'état fédéral et les déclarations de revenus pour les quatre années précédentes. Et vous devez déposer un plan de remboursement de chapitre 13, un document plus important en cas de faillite du chapitre 13, en montrant comment et combien vous devrez rembourser chaque de vos dettes dans les détails. Il n'y a pas de formulaire officiel pour le plan, mais de nombreux tribunaux ont conçu leurs propres formulaires.
Vous devez commencer à faire des paiements au titre du chapitre 13 de votre plan de remboursement dans les 30 jours après le déposer auprès du tribunal des faillites. En règle générale, vous effectuer des paiements directement au syndic de faillite. Une fois votre plan de remboursement est confirmée, le fiduciaire distribuera l'argent à vos créanciers. Si vous avez un emploi régulier avec un revenu régulier, le tribunal des faillites mai pour que vos paiements mensuels sont automatiquement déduits de votre salaire et envoyés directement au tribunal des faillites.
Votre chapitre 13 des faillites plan doit payer certaines dettes dans son intégralité. Ces dettes, qui incluent la pension alimentaire pour enfant et pension alimentaire, vous devez les salaires aux employés, et de certaines obligations fiscales, de priorité des dettes. En outre, votre plan doit inclure vos versements périodiques garantis sur les dettes, ainsi que le remboursement de tous les arriérés sur les dettes.
Le plan doit montrer que tout le revenu disponible que vous avez quitté, après avoir effectué ces paiements requis servira à rembourser vos dettes non garanties, telles que la carte de crédit ou les factures médicales. Vous n'avez pas à rembourser ces dettes en totalité. Il suffit de montrer que vous mettez le reste de leur revenu au remboursement.
La longueur de votre plan de remboursement dépend de combien vous gagnez et combien vous devez. Si votre revenu mensuel moyen au cours des six mois précédant la date de dépôt de bilan est supérieur à la médiane des revenus de votre état, vous aurez à proposer un plan de cinq ans. Si votre revenu est inférieur à la médiane, mai vous proposer un plan de trois ans. Peu importe combien vous gagnez, votre régime prendra fin si vous remboursez la totalité de vos dettes en totalité, même si vous ne l'avez pas encore atteint les trois ou cinq ans.
Si pour une raison quelconque, vous ne pouvez pas terminer un chapitre 13 du plan de remboursement de syndic de faillite mai modifier votre plan en vous donnant une ornant période ou l'extension de la période de remboursement ou de réduire les paiements mensuels. Si il est clair que d'aucune façon, vous serez en mesure de compléter le plan en raison de circonstances indépendantes de votre volonté, le tribunal peut vous permettre de s'acquitter de ses dettes sur la base des difficultés.
Une fois que vous avez terminé votre plan de remboursement, toutes les autres créances qui sont éligibles pour la décharge sera anéantie. Avant que vous pouvez recevoir une décharge, vous devez prouver au tribunal que vous êtes au courant de votre pension alimentaire pour enfants et / ou d'obligations alimentaires, et que vous avez terminé un cours budget de conseil auprès d'un organisme agréé par les États-Unis fiduciaire.