Faillite personnelle est généralement considérée comme la gestion de la dette option de dernier recours parce que les résultats sont durables et de grande portée. Une faillite reste sur votre rapport de crédit pendant 10 ans, et peuvent faire qu'il est difficile d'obtenir un crédit, acheter une maison, obtenir l'assurance-vie, ou parfois obtenir un emploi. Pourtant, il s'agit d'une procédure judiciaire qui offre un nouveau départ pour les personnes qui ne peuvent pas satisfaire à leurs dettes. Les gens qui suivent les règles de la faillite de recevoir une décharge qui est une ordonnance du tribunal qui dit qu'ils n'ont pas à rembourser certaines dettes.
Les conséquences de la faillite sont importants et nécessitent un examen attentif. Autres facteurs à méditer: Effective Octobre 2005, le Congrès a fait des changements à la législation sur les faillites. L'effet net de ces changements est de donner aux consommateurs plus d'incitation à rechercher la faillite de secours sous chapitre 13 plutôt que le chapitre 7. Chapitre 13 vous permet, si vous avez un revenu régulier, de garder la propriété, comme une hypothèque de maison ou de voiture, qui pourraient autrement vous perdre. Au chapitre 13, le tribunal approuve un plan de remboursement qui vous permet d'utiliser vos revenus futurs à payer vos dettes pendant une période de trois à cinq ans, plutôt que de se rendre tous les biens. Après avoir fait tous les paiements dans le cadre du plan, vous bénéficiez d'une décharge de vos dettes.
Chapitre 7, connu sous le nom de droit de faillite, implique la vente de tous les biens qui ne sont pas exonérées. Exempt mai propriété comprennent les voitures, les travaux liés à des outils et mobilier de base. Certains de vos biens mai être vendus par un tribunal nommé fonctionnaire, un syndic, ou remis à vos créanciers. Les nouvelles lois sur la faillite ont changé la période pendant laquelle vous pouvez recevoir une décharge par le chapitre 7. Vous devez maintenant attendre huit ans après la réception d'une décharge dans le chapitre 7, avant le fichier, vous pouvez de nouveau au titre de ce chapitre. Le chapitre 13 période d'attente est beaucoup plus courte et peut être aussi peu que deux ans entre les dépôts.
Ces deux types de faillite mai se débarrasser de créances non garanties et d'arrêter Foreclosures, repossessions, saisies-arrêts et de l'utilité de fermeture compromis, et les activités de collecte de dette. Les deux également prévoir des exemptions qui vous permettent de conserver certains actifs, bien que l'exemption des montants varient en fonction de l'état. Faillite personnelle ne le fait habituellement pas effacer les pensions alimentaires pour enfants, pension alimentaire, amendes, impôts, et certaines obligations de prêts aux étudiants. Aussi, à moins d'avoir un plan acceptable pour rattraper votre dette en vertu du Chapitre 13, généralement la faillite ne vous permet pas de conserver votre propriété quand a un créancier hypothécaire impayé ou de la sécurité sur ce lien.
Un autre changement important à la législation sur les faillites comporte certains obstacles que vous devez dégager avant même son dépôt de bilan, quel que soit le chapitre. Vous devez obtenir un crédit d'un conseil approuvé par le gouvernement organisme dans un délai de six mois avant de vous fichier pour toute faillite de secours. Vous pouvez trouver un État par État liste des approuvé par le gouvernement organismes à la fiduciaire Program des États-Unis, l'organisme au sein du Département de la justice américain qui supervise les cas de faillite et administrateurs. Aussi, avant de déposer une faillite Chapitre 7 cas, vous devez convaincre un? Moyens d'essai.? Ce test nécessite que vous confirmer que votre revenu ne dépasse pas un certain montant. Le montant varie selon l'État et est diffusé par le curateur Program des États-Unis.