La forclusion de sauvetage, également connu sous le nom de l'équité écrémage ou à l'équité de décapage, est l'un des divers prédateurs immobilier pratiques visant à vulnérables, souvent à faible revenu, les propriétaires de forclusion dans les États-Unis. Le plus souvent, ces opérations profiter de mal, à faible revenu des propriétaires.
Le terme «d'éviction de sauvetage» a parfois visé à refinancer des prêts subprime pratiques qui charge les frais ainsi excessif "stripping l'équité» à la maison. La pratique plus souvent décrit l'éviction de sauvetage escroqueries. Alors que la plupart ne considèrent pas l'éviction de sauvetage d'une forme de prédateur prêt en soi, la forclusion de sauvetage est liée aux formes traditionnelles de cette pratique.
Prêts subprime ciblées à peu vulnérables et les propriétaires souvent conduire à l'éviction, et ces victimes sont souvent plus à l'éviction de sauvetage escroqueries. En outre, certains considèrent l'éviction de sauvetage, en substance, une forme de prédateur prêt depuis l'arnaque fonctionne essentiellement comme un coût élevé et risque de refinancement. La forclusion de sauvetage, toutefois, est presque toujours mené par les agents locaux et les investisseurs, tandis que les prédateurs de prêt est effectué par de grandes banques ou des entreprises nationales.
Tendances de l'économie des États-Unis ont conduit à la croissance du marché de verrouillage pour les services de secours et de verrouillage. De la valeur des propriétés ont augmenté de façon spectaculaire à partir de 2000-2005.
Un verrouillage propriétaire du retard sur ses paiements hypothécaires et l'entrée de verrouillage. Avis d'éviction sont publiés dans les journaux ou distribués par des rapports des services aux investisseurs et de sauvetage artistes. De forclusion également contacter les propriétaires bailleurs de fonds pour obtenir des informations sur les options de refinancement.
Sollicitation de sauvetage artistes obtenir des informations de contact pour les propriétaires foreclosured et établir des contacts en personne, par téléphone ou par courrier direct. Certains prêteurs et les courtiers se référera également écarté les propriétaires qui ne se qualifient pas pour de nouveaux prêts à des artistes de sauvetage d'une commission. Artistes de sauvetage offre le propriétaire de forclusion un "miracle de refinancement" et / ou ils peuvent dire «sauver la maison" de verrouillage.
Acquisition de sauvetage artistes arranger la fermeture (souvent de retarder la date jusqu'à peu de temps avant l'enlèvement du propriétaire dans le but de créer d'urgence). Lors de la clôture, le propriétaire des transferts titre (peut-être involontairement) à la rescousse artiste ou d'un investisseur organisé. Le sauvetage organisé artiste ou investisseur paie le montant dû à l'éviction d'acquérir de l'acte, et hérite ou est payée une partie de l'habitation reste l'équité.
Le résultat propriétaires restent à la maison et de payer un loyer ou un contrat pour acte de paiements (souvent plus élevés que leurs versements hypothécaires précédent). Plusieurs États ont adopté des lois pour prévenir et / ou de réglementer les régimes d'éviction de sauvetage. Le Minnesota et le Maryland adopté des lois en 2005 visant à «restitution d'éviction" des pratiques. Les statuts interdisent aussi certaines trompeuse et les pratiques déloyales associés à l'éviction de sauvetage.
Options de verrouillage
Rétablissement de l'emprunt (CURE): cette option est de payer le prêteur de tout ce qui est dû en une seule fois manqué d'inclure les paiements, les frais de retard associés à ces paiements, les frais d'éviction, les frais juridiques et le principal dus au cours de la délinquance.
Plan de remboursement: Il s'agit d'un accord écrit entre le prêteur et le vendeur. Ces plans nécessitent des paiements plus élevés que les prêts hypothécaires mensuels réguliers montant pour une période de temps jusqu'à ce que le prêt est mis à jour.
Modification de prêt: Prêt modification implique la modification d'un ou de plusieurs termes d'une hypothèque. Les modifications peuvent être envisagées pour réduire le taux d'intérêt de l'hypothèque, de changer le produit hypothécaire (réglable à partir d'un taux à un taux fixe, par exemple), prolonger la durée de l'hypothèque ou de tirer des délinquants paiements (paiements délinquant ajouter à l'hypothèque la balance disponible uniquement dans l'extrême difficulté des situations).
Abstention accord: Le prêteur vous permettra une période de temps (généralement 3-6 mois) de paiements soit faible ou pas de paiements à tous.
Exemption spéciale (FHA prêts seulement): Permet aux emprunteurs admissibles de reporter les paiements hypothécaires mensuels pour un minimum de quatre mois.
Acte-en-Lieu: Un acte tenant lieu est une option dans laquelle un emprunteur volontairement des actes de garantie de propriété en échange d'une libération de toutes les obligations en vertu de l'hypothèque.