Que votre dilemme de la dette est le résultat d'une maladie, de chômage, ou tout simplement excessives, il peut sembler être écrasante. Dans vos efforts pour obtenir de solvant, être à l'affût des annonces publicitaires qui offrent apparemment des solutions rapides. Alors que les annonces hauteur de la promesse d'allégement, ils disent rarement secours mai préciser la faillite. Et bien que la faillite est une option pour faire face à des problèmes financiers, il? S généralement considéré l'option de dernier recours. La raison: son impact négatif à long terme sur votre solvabilité. Information sur la faillite (à la fois la date de votre dépôt et la date de la décharge) reste sur votre rapport de crédit pendant 10 ans, et peut entraver votre capacité d'obtenir du crédit, un emploi, d'assurance, ou même d'un endroit pour vivre.
La Federal Trade Commission (FTC) met en garde les consommateurs à lire entre les lignes lorsqu'ils sont confrontés à des annonces dans les journaux, les magazines ou d'annuaires téléphoniques au même dire que:
? Consolider vos factures en un seul paiement mensuel sans emprunt.?
? STOP crédit harcèlement, Foreclosures, repossessions, de la fiscalité et des prélèvements saisies-arrêts.?
? Gardez vos biens.?
? Essuyez vos dettes! Consolider vos factures! Comment? En utilisant la protection et l'assistance prévues par la loi fédérale. Pour une fois, que le droit de travail pour vous!?
Vous? Vous trouverez plus tard que ces expressions impliquent souvent dépôt de bilan de secours, ce qui peut blesser votre crédit et le coût des avocats vous? frais.
Si vous êtes de la difficulté à payer vos factures, d'examiner ces possibilités avant d'envisager son dépôt de bilan:
Discuter avec vos créanciers. Ils mai être disposés à travailler à une modification du plan de paiement.
Contacter le service de consultation de crédit. Ces organismes travaillent avec vous et avec vos créanciers afin de développer des plans de remboursement de la dette. Ces plans vous obliger à déposer de l'argent chaque mois avec le service de consultation. Le service paie ensuite vos créanciers. Certains organismes sans but lucratif chargé peu ou rien pour leurs services.
Examiner attentivement une hypothèque de deuxième rang ou à la maison de crédit. Bien que ces prêts mai vous permettent de consolider vos dettes, elles ont également besoin de votre maison en garantie.
Si aucune de ces options n'est possible, la faillite mai probablement être l'alternative. Il existe deux principaux types de faillite personnelle: chapitre 13 et au chapitre 7. Chacun doit être déposée en cour fédérale faillite. En avril 2006, les frais de dossier sont de $ 274 pour le chapitre 13 et $ 299 pour le chapitre 7. Honoraires d'avocats sont complémentaires et peuvent varier.
Les conséquences de la faillite sont importants et nécessitent un examen attentif. Autres facteurs à méditer: Effective Octobre 2005, le Congrès a fait des changements à la législation sur les faillites. L'effet net de ces changements est de donner aux consommateurs plus d'incitation à rechercher la faillite de secours sous chapitre 13, plutôt que le chapitre 7. Chapitre 13 vous permet, si vous avez un revenu régulier, de garder la propriété, comme une hypothèque de maison ou de voiture, ce que vous pourriez avoir autrement perdre. Au chapitre 13, le tribunal approuve un plan de remboursement qui vous permet d'utiliser vos revenus futurs à payer vos dettes pendant une période de trois à cinq ans, plutôt que de se rendre tous les biens. Après avoir fait tous les paiements dans le cadre du plan, vous bénéficiez d'une décharge de vos dettes.
Chapitre 7, connu sous le nom de droit de faillite, implique la vente de tous les biens qui ne sont pas exonérées. Exempt mai propriété comprennent les voitures, les travaux liés à des outils et mobilier de base. Certains de vos biens mai être vendus par un tribunal nommé fonctionnaire? un syndic? ou remis à vos créanciers. Les nouvelles lois sur la faillite ont changé la période pendant laquelle vous pouvez recevoir une décharge par le chapitre 7. Vous devez maintenant attendre huit ans après la réception d'une décharge dans le chapitre 7, avant le fichier, vous pouvez de nouveau au titre de ce chapitre. Le chapitre 13 période d'attente est beaucoup plus courte et peut être aussi peu que deux ans entre les dépôts.
Ces deux types de faillite mai se débarrasser de créances non garanties et d'arrêter Foreclosures, repossessions, saisies-arrêts et de l'utilité de fermeture compromis, et les activités de collecte de dette. Les deux également prévoir des exemptions qui vous permettent de conserver certains actifs, bien que l'exemption des montants varient en fonction de l'état. Faillite personnelle ne le fait habituellement pas effacer les pensions alimentaires pour enfants, pension alimentaire, amendes, impôts, et certaines obligations de prêts aux étudiants. Aussi, à moins d'avoir un plan acceptable pour rattraper votre dette en vertu du Chapitre 13, généralement la faillite ne vous permet pas de conserver votre propriété quand a un créancier hypothécaire impayé ou de la sécurité sur ce lien.
Un autre changement important à la législation sur les faillites comporte certains obstacles que vous devez dégager avant même son dépôt de bilan, quel que soit le chapitre. Vous devez obtenir un crédit d'un conseil approuvé par le gouvernement organisme dans un délai de six mois avant de vous fichier pour toute faillite de secours. Aussi, avant de déposer une faillite Chapitre 7 cas, vous devez convaincre un? Moyens d'essai.? Ce test nécessite que vous confirmer que votre revenu ne dépasse pas un certain montant.